Last updated on 12 sierpnia, 2025
- Konsekwencje finansowe: Zerwanie umowy leasingowej wiąże się z obowiązkiem spłaty pozostałych rat (pomniejszonych o wartość rynkową przedmiotu) oraz naliczeniem kar umownych.
- Podstawa prawna: Kodeks cywilny, w szczególności art. 70915 k.c., określa prawa leasingodawcy przy wypowiedzeniu umowy.
- Alternatywy: Cesja leasingu, renegocjacja harmonogramu, wcześniejszy wykup – często tańsze i bezpieczniejsze niż zerwanie.
- Najważniejszy krok: Otwarta rozmowa z leasingodawcą i analiza OWUL to podstawa wyboru najlepszej strategii.
Leasing jest popularnym sposobem finansowania działalności i pozyskiwania sprzętu przez przedsiębiorców. Czasami jednak sytuacja zmusza do zastanowienia się nad zerwaniem umowy leasingowej. Niezależnie od przyczyny, decyzja ta wiąże się z istotnymi konsekwencjami. Warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę i jak bezpiecznie przejść przez ten proces.
Najczęstsze powody zerwania umowy leasingowej
Przyczyny mogą być różne: pogorszenie płynności finansowej uniemożliwiające dalszą spłatę rat, zmiana profilu działalności (sprzęt staje się zbędny), pojawienie się korzystniejszych opcji finansowania lub zmiany w prawie, takie jak nowe interpretacje podatkowe czy modyfikacje w zasadach odliczeń, które mogą wpłynąć na opłacalność leasingu. Najważniejsze jest zrozumienie źródła problemu, bo od tego zależy wybór strategii wyjścia.
Warto pamiętać, że z perspektywy leasingodawcy zerwanie umowy to również problem – zaburza to jego przepływy finansowe i generuje koszty. Dlatego większość firm leasingowych jest otwarta na znalezienie polubownego rozwiązania, a alternatywy takie jak cesja są często promowane jako korzystne dla obu stron.
Konsekwencje finansowe – przykładowa kalkulacja
Zerwanie umowy przed terminem oznacza dla leasingobiorcy duże obciążenie. Leasingodawca nalicza karę umowną (zgodnie z OWUL) oraz żąda natychmiastowej spłaty wszystkich pozostałych rat, pomniejszonych o korzyści z odzyskanego przedmiotu (np. sprzedaży).
Przykład: Wartość początkowa auta: 100 000 zł. Spłacono 40 000 zł. Do końca umowy pozostało 20 rat po 3 000 zł = 60 000 zł. Wartość rynkowa po zwrocie: 55 000 zł. Leasingodawca może żądać 60 000 zł – 55 000 zł = 5 000 zł + kara umowna.
Prawne konsekwencje zerwania umowy
Podstawą prawną jest art. 70915 k.c., zgodnie z którym finansujący, wypowiadając umowę z powodu zwłoki w płatnościach, może żądać zapłaty wszystkich przewidzianych a niezapłaconych rat. Brak zapłaty skutkuje:
- postępowaniem windykacyjnym i egzekucją komorniczą,
- wpisem do rejestrów dłużników (KRD, BIK),
- dodatkowymi kosztami odzyskania i wyceny przedmiotu.
Alternatywy dla zerwania umowy
| Opcja | Koszty | Zalety | Wady |
|---|---|---|---|
| Renegocjacja | Opłata za aneks | Utrzymanie sprzętu, poprawa płynności | Wymaga zgody leasingodawcy |
| Cesja leasingu | Opłata za cesję | Pozbycie się zobowiązania, brak kar | Konieczność znalezienia przejmującego |
| Wcześniejszy wykup | Spłata kapitału | Stajesz się właścicielem | Wymaga dużych środków |
| Zerwanie umowy | Raty + kary | Szybkie zakończenie | Największe obciążenie finansowe |
Krok po kroku – jak zakończyć umowę
- 🧐 Audyt umowy – sprawdź warunki wypowiedzenia i kary.
- 🗣️ Kontakt z leasingodawcą – przedstaw sytuację, zapytaj o możliwe rozwiązania.
- 📂 Przygotuj dokumenty – umowa, harmonogram spłat, dowody wpłat.
- 💰 Ureguluj zobowiązania – zaległe raty i koszty zerwania.
- ⚖️ Konsultacja prawna – zabezpiecz interesy firmy.
Checklista przed rozmową z leasingodawcą
- #️⃣ Numer umowy leasingowej
- 📅 Aktualny harmonogram spłat
- 💡 Propozycja rozwiązania (np. cesja, renegocjacja)
- 📈 Analiza swojej sytuacji finansowej
Najlepsze praktyki zarządzania finansami przy leasingu
- Regularne monitorowanie płynności finansowej
- Analiza OWUL przed podpisaniem umowy
- Budowanie relacji z leasingodawcą
- Otwarte informowanie o problemach finansowych
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę zerwać umowę leasingu bez kosztów?
Nie, zawsze wiąże się to z kosztami – kary umowne, obowiązek spłaty rat.
Ile wynosi kara umowna?
Najczęściej kilka procent wartości początkowej lub określona kwota w umowie.
Co jest lepsze: cesja czy zerwanie?
Cesja – mniejsze koszty i brak negatywnych konsekwencji dla historii kredytowej.
Czy leasingodawca może odmówić cesji?
Tak, jeśli nowy leasingobiorca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej.
Jak długo trwa proces zerwania?
Od kilku dni do kilku tygodni w zależności od procedur leasingodawcy.
Czy mogę negocjować wysokość kary?
Tak, szczególnie jeśli masz dobrą historię spłat i solidne argumenty.
Co dzieje się z przedmiotem leasingu?
Zostaje zwrócony leasingodawcy, a środki ze sprzedaży pomniejszają zadłużenie.
Autor: Jacek Grudniewski
Analityk produktów finansowych i Ekspert w Homebanking.pl
Data aktualizacji artykułu: 11 sierpnia 2025 r.
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi profesjonalnej porady finansowej ani prawnej. Prezentowane treści mogą nie wyczerpywać tematu w pełni i nie uwzględniać Twojej indywidualnej sytuacji. Zawsze konsultuj swoje decyzje z licencjonowanym specjalistą, który dostosuje poradę do Twoich potrzeb. Artykuł może zawierać linki partnerskie, z których autor otrzymuje wynagrodzenie bez dodatkowych kosztów dla Ciebie. Pamiętaj, że ostateczne decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność.
Bloger, afiliant z 18-letnim doświadczeniem, specjalista od sprzedaży usług finansowych przez programy partnerskie.