Last updated on 1 kwietnia, 2025
Przyznanie leasingu na wybrane urządzenie zależy od kilku konkretnych warunków, które leasingodawcy dokładnie analizują przed podjęciem decyzji. Liczy się sytuacja finansowa firmy, historia spłat, rodzaj sprzętu, a także forma prawna prowadzonej działalności. Sprawdź, co wpływa na decyzję o przyznaniu leasingu i jak się do tego przygotować.
Ocena sytuacji finansowej leasingobiorcy – pierwszy krok do decyzji
Leasingodawca zawsze zaczyna od analizy finansów firmy, która składa wniosek. Chce wiedzieć, czy przedsiębiorstwo działa stabilnie i czy radzi sobie z codziennymi zobowiązaniami. Podstawą oceny są aktualne dokumenty księgowe – np. bilans, rachunek zysków i strat, PIT czy KPiR.
Im lepsze wyniki finansowe i płynność, tym korzystniejsza decyzja. Leasingodawca patrzy na przychody, ale też analizuje koszty, rentowność i ewentualne zadłużenie. W przypadku firm działających od dawna cały proces jest prostszy, jednak także nowi przedsiębiorcy mają szansę na finansowanie. Wystarczy, że przedstawią rzetelną dokumentację i pokażą, że potrafią zarządzać pieniędzmi.
Rodzaj leasingowanego urządzenia a decyzja finansującego
Nie każdy sprzęt zostanie oceniony w ten sam sposób. Firmy leasingowe analizują, czy dane urządzenie ma wartość rynkową i czy łatwo będzie je odsprzedać, gdyby współpraca zakończyła się przed czasem. Urządzenia biurowe, komputery czy sprzęt gastronomiczny są często finansowane szybciej, ponieważ mają uniwersalne zastosowanie i nietrudno je wycenić.
Inaczej wygląda sytuacja z maszynami przemysłowymi, urządzeniami dedykowanymi pod konkretną działalność lub nowinkami technologicznymi. W ich przypadku leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty lub zabezpieczenie. Im bardziej uniwersalny sprzęt, tym większe szanse na pozytywną decyzję.
Historia kredytowa przedsiębiorcy – istotny element w ocenie ryzyka
Zanim leasingodawca zdecyduje o przyznaniu leasingu, sprawdza historię płatniczą klienta. W tym celu korzysta z baz takich jak BIK, KRD, BIG InfoMonitor. Chodzi o to, czy firma wywiązywała się wcześniej z umów i terminowo spłacała zobowiązania. Jeżeli wszystko jest w porządku, zaufanie rośnie.
Problemem są opóźnienia w płatnościach, zaległości lub negatywne wpisy w rejestrach. Warto wcześniej sprawdzić swój status, wyczyścić ewentualne błędy i zadbać o to, by historia kredytowa była pozytywna. Leasing to przecież forma finansowania, a leasingodawca działa podobnie jak bank – szuka stabilnych partnerów (sprawdź aktualną listę firm leasingowych na Leasingowe.info).
Wkład własny – sposób na poprawienie oceny wniosku
Chociaż leasing nie wymaga od razu zapłaty całej kwoty, to udział własny bywa pomocny. Jeśli firma pokryje część kosztu urządzenia, pokazuje, że poważnie traktuje inwestycję i sama ponosi ryzyko. Standardowy wkład to około 10–20% wartości urządzenia – choć zależy to też od oferty leasingodawcy i sytuacji klienta.
Taki wkład może obniżyć marżę lub wpłynąć na warunki finansowe umowy. Dodatkowo zwiększa szansę na akceptację wniosku, zwłaszcza wtedy, gdy historia firmy jest krótka albo sytuacja finansowa dopiero się stabilizuje.
Branża i profil działalności – liczy się przewidywalność
Leasingodawca analizuje również, w jakiej branży działa firma. Stabilniejsze sektory gospodarki – jak produkcja spożywcza, logistyka, IT – są lepiej oceniane niż działalności sezonowe lub podatne na wahania rynku. Firma działająca przez cały rok w powtarzalnym modelu ma większe szanse na finansowanie niż np. wypożyczalnia sprzętu wodnego funkcjonująca tylko latem.
Liczy się też to, jakiego rodzaju działalność prowadzisz. Leasingodawcy chętniej współpracują z przedsiębiorcami, których profil działania wskazuje na regularne zapotrzebowanie na sprzęt i stabilność przychodów. To ułatwia ocenę ryzyka i przewidywanie spłaty rat.
Forma prawna i czas prowadzenia działalności
Inna będzie analiza firmy działającej od 10 lat jako spółka z o.o., a inna w przypadku jednoosobowej działalności założonej kilka miesięcy wcześniej. Dłuższa obecność na rynku działa na korzyść wnioskującego. Świadczy o tym, że firma poradziła sobie w różnych warunkach i ma wypracowaną pozycję.
Forma prawna też ma znaczenie. Spółki kapitałowe prowadzą pełną księgowość, co daje leasingodawcy większą przejrzystość. Nie oznacza to jednak, że JDG nie otrzyma leasingu. W takim przypadku ważne są inne argumenty – jak regularne wpływy, wkład własny czy dodatkowe zabezpieczenia.
Rodzaj leasingu i forma opodatkowania
Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym zależy od wielu czynników – przede wszystkim od preferencji podatkowych i księgowych klienta. Leasing operacyjny pozwala wliczać raty w koszty działalności, a sprzęt pozostaje własnością leasingodawcy. W przypadku leasingu finansowego urządzenie trafia od razu do majątku firmy.
Dla leasingodawcy ma znaczenie, jak firma się rozlicza – czy prowadzi pełną księgowość, KPiR, czy działa na ryczałcie. Te informacje wpływają na sposób liczenia zdolności do spłaty i ocenę opłacalności współpracy.
Ubezpieczenie urządzenia i wymagane zabezpieczenia
Każdy sprzęt objęty leasingiem powinien być ubezpieczony – najczęściej wymagana jest polisa z cesją na rzecz leasingodawcy. To zabezpieczenie interesów obu stron. Leasingodawca wie, że w razie zniszczenia sprzętu nie zostanie z niczym, a przedsiębiorca nie zostaje bez narzędzia do pracy.
Czasami w grę wchodzą też inne zabezpieczenia – np. poręczenie, zastaw rejestrowy lub weksel. Ich forma zależy od sytuacji finansowej firmy i rodzaju leasingowanego urządzenia. To standardowa praktyka, szczególnie przy sprzęcie o wyższej wartości.
Bloger, afiliant z 18-letnim doświadczeniem, specjalista od sprzedaży usług finansowych przez programy partnerskie.